Stimulus mà cho nhà thu nhập dưới 150K như tiền vào nhà trống. Cho dù thu nhập 200K/năm mà không xài khéo thì cũng thiếu thôi anh, mỗi tháng thu 10K sau thuế mà phải trả đủ thứ, nuôi con nhỏ, không cân nhắc cũng thua.

Hiện giờ em có đam mê mua nhà mới ghê, suốt ngày tìm nhà để xem, được thì mua để dành cho con sau này đi học cần thì bán ;-)

Good ideal đó .... song song với phi vụ này thì để dành tiền trong Roth Ira luôn đi ...

Mấy cái IRA này là gì vậy em, Finance advisers của anh cứ nói chuyển tiền từ 401K qua Ira này, Ira nọ mà anh chẳng hiểu mấy cái đó là gỉ  luôn, thành ra cứ lờ đi.

Mua thêm 1 căn nhà, (chỉ cấn thêm 1 căn thôi vì thêm nữa thì đời sẽ khó khan và chật vật, không nên) là chuyện hết sức nên làm nếu có chút khả năng và điều kiện em ạ.  Trong lúc còn trẻ, cần là tiên down khá khá thôi , khá khá vì down nhiuè thì mortgage giảm, tính toàn sao cho nếu cho thuê thì lấy đưôc 120% của mortgage là an toàn, vì như vậy thì người thuê nhà sẽ trả mortgage cho mình, 20% extra dể dùng cho việc BH nhà, và dể phòng khi vâcnt 1 tháng trong năm mà mình vẫn không phải moc tiền túi... Sau 10 năm giá nhà lên thì tiền rent cũng lên, lúc đó tiền rent cover luon duoc moi chi phí khac lien quan den nó, như property tax chảng hạn, và giá tiếp tuc45 len cho dến năm 20 trở đi thì có bội thu, tóm lại là nguòi ta trả tiền nhà cho em, và sau 1 thời gian dài thì căn nhà là của mình, nên coi như chỉ bỏ tiền down là xong.

QUan trong nhất là lúc về hưu, căn nhà thứ 2 này sẽ gẻnerate income cho gia dình mình, ngoài tiền SSA bé bỏng mà nhà nuóc sẽ pay, lại còn hăm he nay bankrupt, mai bankrupt nữa.

Nói như vậy thì nếu có căn 2, can 3 ... thì better, đúng vậy, nhưng trong lúc đi làm mà phải lo mortgage cho nhiều nhà 1 lúc nếu cùng lúc khong có tenant thì ko trả nổi mỏtgage và nó có thể đổ theo domino, với lại mệt lắm, theo ông lovesisco không nổi đâu và cũng chẳng nên theo ổng

Em dạo sau này mới đi tìm hiểu hình như cũng có chút muộn màng chuyển tiền 401K qua Roth IRA cho cái tuổi chuẩn bị về chiều ...

401K là tiền khi đi làm hãng cho và của mình một ít nộp vào  --->  chưa trừ thuế
Tradition IRA cũng là một dạng 401K nó cũng chuyển từ 401K nhẩy qua ---? cũng chưa trừ thuế

Và Roth  IRA là loại tiền để dành của mình sau khi đã trừ thuế để bỏ vào ---> sau này rút ra xài "thỏa mái" không tính thuế ... Bình thường nó cho phép mình bỏ vào 7000/năm từ tiền để dành hoặc rút từ tradition IRA ... Dĩ nhiên mình bỏ qua "quá nhiều cùng một lúc" thì rơi vào cột thuế lớn vào cuối năm cho nên phải chia nhỏ ra đủ để nằm gọn trong cột thuế mình chịu đựng nổi

Đại khái là người ta play trên cái bảng thuế (anh xem hình) để "kiểm soát ráng rơi vào cột thuế nhỏ nhất" 10%, 12%, 22% hoặc 24%

Em thí dụ:
Độc thân đi là với lương $60,000/năm thì cùng năm ấy "kẹc tiền" rút thêm $10000 trong IRA hoặc 401K ra ... (Dĩ nhiên là dưới 59 1/2 thì đóng phạt trước còn trên thì miễn phạt) 
Vậy xem như tổng số thu nhật chưa trừ thuế là $70,000
theo cái bảng thuế họ đánh ...

10% khởi đầu đã là  $995   ---> 70,000 - 9,950 = 60,050 (lớn hơn 40,525)
12% họ đánh thuế   $4525 ---> 60,050-40,525 = 19,525 (vẫn còn nên rơi vào cột thuế 22% của $19,525 là $4295

Vậy thì mình nhìn cột #2  với $40,525 thì thuế -->$4525 trong khi nó dư ra thêm có $19,525 thì thuế nó leo luôn $4295

Vậy thuế tổng cộng trong năm là  $995+$4525+$4295 = $9815

Trong khi đó, nếu như mình rút tiền từ ROTH ỈRA thì thỏa mái không tính vào income - có nghĩa mình vẫn là $60,000 và chỉ rơi và cột thuế 12%  ($995+$4525=$5520)
 

Nếu anh đóng nhiều cho 401k rồi thì ira hay roth ira anh cũng 0 trừ thuế được

Em sắm 1 cái condo, em chỉ làm nhỏ trong vòng bao bọc nổi, trong vòng an toàn chứ không dám đèo thêm mortgage, Condo bên em rẻ à, lòng vòng 100K thôi, cái này gọi là dân chơi bài lẻ   :-B Cái đó cho Bobo đi học sau này. Em thấy rẻ ham nên tính tìm  cái thứ 2 cho thằng nhỏ. Condo thì mua như để dành vì giá khó lời lắm, muốn lời phải canh single house mà em chưa dám trèo đến đó. Đụng đến mortgage thì phải kèm thuế đất, cho thuê giá cao này nọ, lại phải sống dè xẻn và ngủ không yên, em thấy áp lực uổng đời.  

Condo trả condo feel hơi mệt, anh có 1 cái condo mà fee là 700 /tháng cover evrything.

Mình đang nói cái đầu rút tiền ra sài sau này để tránh đóng thuế cao hơn bình thường

Sau này chỉ có rut thêm tiền hàng tháng tiêu xài để tránh đóng thuế cao thì Roth ira miễn thuế - sẽ khg tinh vào income của mình

Nhưng mà 60+ mới bỏ vô roth thì hơi trễ rồi, 401k 69.5 phải roll over qua ira luôn

Lc mới bỏ vô ira cho mấy đứa nhỏ cho 2020 tax..được trừ thuế hết, nếu biết trước mấy chục năm thì good rồi

Thì DX đã nói là có chút muộn màng không bỏ nhiều tiền hơn vào Roth Ira nhân lúc lúc còn trẻ ... 

Bây giờ phải chơi theo kiểu từng năm một tính làm sao cho mình rút tiền ra từ 401K hoặc tradition Ira khoảng tiền như thế nào đó không nhẩy lên bậc thuế cao hơn thay vì trước đó nếu khéo tính một chút thì rút tiền từ Roth IRA mà đâu cần phải tính toán chi tiêu mỗi năm phải rút ra bao nhiêu thì không lạm vào chi thu

Bởi vậy ACE nào giả như đã muốn về hưu non sớm chút thì phải nên dành dụm tiền vào Roth IRA đặng sau này vừa có tiền hưu lại có thể rút tiền Roth Ira bù trừ vào khoản cần thiết mà không bị mức thuế đánh cao mặt khác lại có thể cho con mình xài roth Ira của mình luôn

401K thì một khoảng thời gian nào đó thôi việc nó cũng chuyển qua tradition IRA và hình như đến 70 tuổi thì mình "bắt buộc" phải đi ra cho chính phủ thu thuế trong khi Roth Ira thì vẫn còn nguyên sinh lời mà tiêu dần ...

Anh 72+ rồi mà vẫn là 401K, có rollover qua IRA nào đâu? Lùng bùng quá

Em lấy làm lạ ... 
Chắc anh vẫn tiếp lửa cho 401K nên nó để yên cho anh đó ...  Bây giờ anh có quyền rút ra khg bị phạt nhưng nội cái lương anh nó cũng hốt tàn bạo rồi thì huống hồ gì sau này anh ở không với tiền hưu trí mà  mà hốt 401K ra nó hốt thuế anh cũng sẽ tàn bạo lắm ....

Cua Nep mua 1 phòng à, trả có $215 bao hết chỉ tự trả tiền điện, thuế đất thì mấy trăm/năm thôi. Mua condo thì tìm tầng trệt mua để sau nay bán dễ  và HOA phải thấp, nhiều nhà không khác gì mà HOA cả hơn $300 là dội.

Nó đang để yên, hàng năm cũng không cần phải rút ra dù là 1$, anh không sợ vụ thuế vì  tiền này mình đã đóng đồng nào đâu, nếu láy ra thì họ charge vào bracket 35% (FED) và 11% (CA), gần 1 nửa, còn nếu về hưu thì tụt xuống 24% (FED) và CA thì không biết, tại vì ngay cả khi về hưu thì anh vẫn có SSA (85% của nó là Tâxable income + Pension của Raythen hàng tháng) nên cũng lot vào bracket ($85,526 to $163,300).

Vậy là nếu lấy ra bây giờ (nếu cần) thì cũng chỉ "save" được khoảng 10% thuế FED thôi

Thêm 1 chút về Roth IRA . Thay vì dùng tiền mặt chơi stock thì dùng Roth IRA chơi khỏi bị tax khi thắng , dĩ nhiên thua thì ráng chịu không được claim loss   ;-) . Ai dư chút tiền play safe thì mua stock hảng lớn ăn Dividend không lo nhiều, khỏi sợ thuế . Cần tiền thì bán stock lấy phần vốn (contribution) ra anytime không bị phạt dù under 60 . Mỗi năm chỉ đuoc contribute $6k hay $7K (trên 50+ tuoi), để dùm cho vợ/chồng (account khác) cũng đuoc nhưng phải là tiền đi làm . Income vợ chồng phải duoi 180K sau 401k before tax để tham gia.

Bữa nào anh lấy tiền ra thì sẽ bị đóng thuế coi bộ hơi bị nhiều!  

Bữa trước G cần thêm tiền để mua nhà mới, anh lấy ra 300K cash cho nó, nhưng tổng số mất đi hơn 500K mới có cho nó đó em, nó chơi khôn lắm, nó bảo bố đưa con 300K cáh thì con cho bối "hùn" vào căn nhà này, rồi mai mốt bó có "phần" để cho cháu... V/c con này xài hoang phí lắm, cho nên làm nhiều nhưng xài muốn hết luôn, đi chơi quá mạng mà, làm biếng nữa, G chỉ làm có 2 ngày 1 tuần thôi, Ch thì chăm chỉ và yêu nghề lắm

Ha ha một bên là đại gia “cash” một bên là nữ đại gia “biết” hưởng thụ...