Nó đang để yên, hàng năm cũng không cần phải rút ra dù là 1$, anh không sợ vụ thuế vì tiền này mình đã đóng đồng nào đâu, nếu láy ra thì họ charge vào bracket 35% (FED) và 11% (CA), gần 1 nửa, còn nếu về hưu thì tụt xuống 24% (FED) và CA thì không biết, tại vì ngay cả khi về hưu thì anh vẫn có SSA (85% của nó là Tâxable income + Pension của Raythen hàng tháng) nên cũng lot vào bracket ($85,526 to $163,300).
Vậy là nếu lấy ra bây giờ (nếu cần) thì cũng chỉ "save" được khoảng 10% thuế FED thôi
Thêm 1 chút về Roth IRA . Thay vì dùng tiền mặt chơi stock thì dùng Roth IRA chơi khỏi bị tax khi thắng , dĩ nhiên thua thì ráng chịu không được claim loss ;-) . Ai dư chút tiền play safe thì mua stock hảng lớn ăn Dividend không lo nhiều, khỏi sợ thuế . Cần tiền thì bán stock lấy phần vốn (contribution) ra anytime không bị phạt dù under 60 . Mỗi năm chỉ đuoc contribute $6k hay $7K (trên 50+ tuoi), để dùm cho vợ/chồng (account khác) cũng đuoc nhưng phải là tiền đi làm . Income vợ chồng phải duoi 180K sau 401k before tax để tham gia.
Bữa trước G cần thêm tiền để mua nhà mới, anh lấy ra 300K cash cho nó, nhưng tổng số mất đi hơn 500K mới có cho nó đó em, nó chơi khôn lắm, nó bảo bố đưa con 300K cáh thì con cho bối "hùn" vào căn nhà này, rồi mai mốt bó có "phần" để cho cháu... V/c con này xài hoang phí lắm, cho nên làm nhiều nhưng xài muốn hết luôn, đi chơi quá mạng mà, làm biếng nữa, G chỉ làm có 2 ngày 1 tuần thôi, Ch thì chăm chỉ và yêu nghề lắm