Quote:
Mấy cái IRA này là gì vậy em, Finance advisers của anh cứ nói chuyển tiền từ 401K qua Ira này, Ira nọ mà anh chẳng hiểu mấy cái đó là gỉ luôn, thành ra cứ lờ đi.
Em dạo sau này mới đi tìm hiểu hình như cũng có chút muộn màng chuyển tiền 401K qua Roth IRA cho cái tuổi chuẩn bị về chiều ...
401K là tiền khi đi làm hãng cho và của mình một ít nộp vào ---> chưa trừ thuế
Tradition IRA cũng là một dạng 401K nó cũng chuyển từ 401K nhẩy qua ---? cũng chưa trừ thuế
Và Roth IRA là loại tiền để dành của mình sau khi đã trừ thuế để bỏ vào ---> sau này rút ra xài "thỏa mái" không tính thuế ... Bình thường nó cho phép mình bỏ vào 7000/năm từ tiền để dành hoặc rút từ tradition IRA ... Dĩ nhiên mình bỏ qua "quá nhiều cùng một lúc" thì rơi vào cột thuế lớn vào cuối năm cho nên phải chia nhỏ ra đủ để nằm gọn trong cột thuế mình chịu đựng nổi
Đại khái là người ta play trên cái bảng thuế (anh xem hình) để "kiểm soát ráng rơi vào cột thuế nhỏ nhất" 10%, 12%, 22% hoặc 24%
Em thí dụ:
Độc thân đi là với lương $60,000/năm thì cùng năm ấy "kẹc tiền" rút thêm $10000 trong IRA hoặc 401K ra ... (Dĩ nhiên là dưới 59 1/2 thì đóng phạt trước còn trên thì miễn phạt)
Vậy xem như tổng số thu nhật chưa trừ thuế là $70,000
theo cái bảng thuế họ đánh ...
10% khởi đầu đã là $995 ---> 70,000 - 9,950 = 60,050 (lớn hơn 40,525)
12% họ đánh thuế $4525 ---> 60,050-40,525 = 19,525 (vẫn còn nên rơi vào cột thuế 22% của $19,525 là $4295
Vậy thì mình nhìn cột #2 với $40,525 thì thuế -->$4525 trong khi nó dư ra thêm có $19,525 thì thuế nó leo luôn $4295
Vậy thuế tổng cộng trong năm là $995+$4525+$4295 = $9815
Trong khi đó, nếu như mình rút tiền từ ROTH ỈRA thì thỏa mái không tính vào income - có nghĩa mình vẫn là $60,000 và chỉ rơi và cột thuế 12% ($995+$4525=$5520)
|